2010年12月26日 星期日

無上限終身醫療-教師族群理財 銀行業建議依年資考量


〔記者李靚慧/台北報導〕收入穩定的教師族群,向來是銀行業最喜愛的客層,銀行業者指出,中年甚至即將退休的教師族,手中若小有資產,還是應該以穩健方式佈局;至於年輕的教師族,如果有資金需求,因為所得穩定,通常都能以最優惠的利率,向銀行取得所需資金。
無上限終身醫療


今天是教師節,銀行業者指出,所得穩定又有賦稅優惠的教師族,一般的理財規劃較為保守,但並不是所有老師都有高資產,還是得看教師的年資、家庭負擔而定。

中國信託指出,一般根據經驗,有10至20年年資的熟齡老師,反而是生活負擔最重的一群,因為不但父母親年歲較高需要照顧,已成家的教師更有小孩子要養,手邊現金需求也因此較高,對於這個族群的老師,建議可將手邊的資產,維持兩成現金,其他則分散在股票(四成)及債券(四成),藉由債券等固定收益投資商品降低風險承受度;至於保險規劃,則建議搭配儲蓄險或年金險,也需檢視醫療險的保障是否足夠。

年資更高的資深教師,主要的理財目標則是為了退休後的生活,因此資金的規劃必須兼顧保本與流動性,同時醫療照護也不可欠缺。

對於此類族群,建議可將七成資金投資在債券型基金,僅將一成五的資金放置在股票型基金,另外保留一成五的現金。

如果有臨時的資金需求,銀行給予教師族群的貸款條件,通常也是最好的,上海銀行近期推出新的信用貸款專案,最低利率2.68%,如果是屬於「公教人員」的教師族,就可以以最低利率獲得貸款。

文章來源: 自由

文章轉載: http://hotsp.iphone-seo.info/news.html

沒有留言:

張貼留言